信用卡逾期后 持卡人应如何有效避免被催收？

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据了解，截止2022年第三季度，全国信用卡逾期金额已达970亿！

信用卡逾期后，持卡人仍没有归还欠款，银行先对持卡人进行内部催收，三个月后银行就会委托外部催收；

催收不仅不能让持卡人尽快还款，反而给持卡人的生活也带来了一定的困扰，那如何避免信用卡催收呢？

一、协商分期还款

据《商业银行信用卡业务监督管理办法》中规定：

在特殊情况下，信用卡欠款金额超出持卡人的还款能力，但持卡人仍有意愿还款，可以主动与银行申请个性化分期还款协议；

个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，当持卡人成功办理停息挂账后，银行会停止对持卡人的催收行为。

二、法律途径

据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的第六十八条规定：

发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。

如果持卡人逾期三个月以上，银行就会委托外部催收机构进行催收，而这类第三方催收机构催收的行为比较恶劣，如果持卡人被恐吓，威胁，上门催收等情况时，可以通过录音，拍视频等方式收取证据，并寻求法律帮助，要求停止催收。

建议大家保持良好的用卡习惯，按时足额还款，避免逾期；

如果逾期，最好立即还清欠款，并第一时间联系发卡行，说明并非恶意逾期；

若实在没有足够的经济能力还款，可以出示一定的证明，申请个性化分期还款；

面临非法催收一定要使用正当的方式，保护自己的合法权益。

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