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“二清”POS机(二清pos机黑钱)

发布时间:2023-03-19 21:55:37 作者:慕容千秋 点击:41次

今天小编要给小伙伴们分享的是“二清”POS机(二清pos机黑钱),请大家认真阅读文章,希望能够有所帮助。如果有对POS机办理、POS机申请、POS机领取、POS机代理有意向的小伙伴,可以添加本网站客服微信进行咨询(LKL_POSkefu)。

《北京商业日报》记者进一步了解到,在支付机构违反实名制要求、结算管理规定等违规行为的背后,是涉及河北、天津商户的“二清”POS机事件,涉及资金超过4000万元。一些业内人士指出,合规并不是一件小事,支付机构应该始终保持警惕。

8家支付机构被罚718万元

支付机构从未缺席过罚单,同一天针对多家持牌支付机构。3月18日,央行石家庄中央支行连续披露18张罚单,其中16张涉及福建国通兴义网络科技有限公司(以下简称“国通兴义”)、开店宝支付服务有限公司(以下简称“开店宝”)等8家机构。

在受处罚的支付公司中,国通兴义河北分公司、开店宝河北分公司、联动优势电子商务有限公司河北分公司等7家机构均涉及违反特约商户实名制审计管理规定、收单银行结算账户管理规定、收单业务本地化管理规定、外包业务管理规定四项规定。

在上述四项违规行为中,北京昌捷通支付技术有限公司(以下简称“昌捷支付”)河北分公司仅不涉及“违反收单业务本地化管理规定”,存款3项,罚款65万元,同样是罚款金额最低的机构。

罚款最多的机构是国通兴义,罚款140万元。其他机构的罚款主要集中在70万-100万元之间。石家庄分公司和开店宝河北分公司被罚款83万元。8家支付机构共被罚款718万元。

同时,被罚款的支付机构为“双重罚款”。8家收单机构的相关负责人因“违反特殊商户实名制审计管理规定”而受到处罚,罚款金额为5万元,包括风险控制经理、市场部总监等。

零一研究院院长于百成认为,央行石家庄中央支行对8家支付机构进行了大量批量处罚,均为“双重处罚”。处罚时间和原因基本相同,可能与原因有关,批量处罚对行业也有警告作用。

起源于“二清”POS机

值得注意的是,早在2021年4月,《北京商报》记者就报道了“二清”POS机再现 谁在顶风犯罪?本文揭露了河北省一家为多家支付机构提供收单业务代理的服务提供商以“特殊渠道”和“0费率”为噱头向线下商家推广“二清”POS机的问题。

据《北京商报》记者介绍,2018-2019年,石家庄仁光贸易有限公司(以下简称“仁光贸易”)销售人员在河北、天津等地区推广POS机。到2020年5月,该公司提供的POS机将不能大面积到达。在进一步核实仁光贸易背后的第三方支付机构后,参与商家逐渐发现使用的POS机存在“二清”问题。

据初步统计,该事件涉及至少100多家商户,未付资金超过4000万元。2020年底,石家庄警方、央行石家庄中央支行相继介入调查,仁光贸易备案,相关支付机构也开始履行资金预付责任。

“二清”POS机(二清POS机黑钱)

在上述事件中,涉及的支付机构与被处罚机构大量重叠。《北京商业日报》记者还从内部人士那里证实,支付机构的处罚确实源于这一“二清”事件,相关机构仍在配合警方的调查。事件发生后,许多第三方支付机构继续加强对外包商的管理审计。

“二清”一直是POS机行业的致命伤害。在正常结算过程中,资金将通过银联或第三方支付机构的支付渠道直接结算到POS商户绑定的账户。在上述事件中,仁光贸易作为代理,拦截资金,进行二次清算,难以保证商户资金的安全。

博通分析高级分析师王鹏博指出,自2013年以来,央行对POS机行业的“二清”问题发布了规定,进行了大规模整改,发生这种问题的频率大幅下降。“这种‘二清’事件一旦发生,必然会成为监管机构的处罚对象。而这种问题也说明了另一个问题,合规不是小事,支付机构不应掉以轻心,对可能出现的违规行为要时刻保持警惕。”王蓬博说。

“这一事件也表明,支付机构在管理合作机构方面仍存在许多漏洞,商家也很幸运。”于百程补充道。

3月20日,《北京商报》记者还向开店宝、中付支付等多家支付机构了解了罚单的详细问题、当前整改进度以及上述“二清”POS机事件的现状,但截至发布时尚未收到对方的回复。

做好“商户实名制”要求

对于POS机行业可能出现的非法混乱,如无证经营、商户在线审计松懈、为非法交易平台提供支付渠道等,监管机构一再申请,但仍有支付机构踩上了“红线”。在受到惩罚的机构中,一些机构是央行罚单上的“常客”。

在3月1日刚刚实施的《中国人民银行关于加强支付验收终端及相关业务管理的通知》(以下简称《通知》)中,除了热烈讨论的“个人业务代码”部分外,收单业务也有许多新的要求。

例如,在银行卡受理终端的网络管理中,该通知要求一个银行卡受理终端只对应一个特殊商户。收单机构应建立银行卡受理终端序列号与五要素信息之间的相关关系,并在处理银行卡受理终端时向清算机构提交相关信息,确保整个支付过程中相关关系的一致性和不可篡改性。

此外,在特殊商户管理方面,《通知》要求支付机构核实网上商户的身份信息,并对其收单业务进行持续检测和核对。商户实名制要求不到位同样是相关机构受到处罚的主要原因。

余百成表示,央行为支付收单业务划定了明显的分界线,行业对违规行为进行了集中整改。下一步,继续加强监督处罚,督促支付机构加强审计;另一方面,支付机构应不断完善制度和技术,混乱几乎没有生存空间。

王鹏博进一步强调,支付机构最重要的是在合规范围内展示行业,充分做好“了解客户”和“商户实名制”的要求。此外,收单业务深入线下,往往由当地分支机构进行,这也要求支付机构继续做好公司管理。支付机构应始终记住对商家和自己负责。

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