银联发文（银联发文的关于查询pos交易明细）

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1.认真履行商户风险管理的主要责任；

2.严格规范商家真实性管理；

3.进一步加强对套现风险的交易监控；

4.对疑似套现风险案件进行全面调查核实；

5.加强风险商户套现的控制措施。

全文如下：

关于进一步加强信用卡业务风险防控的通知

各收单机构：

为落实《关于进一步促进信用卡业务标准化健康发展的监管通知》（银行业保险监管（2022]号。13)要求，加强银联网络信用卡现金风险防治，维护支付市场秩序，有关事项通知如下：

一是认真履行商户风险管理的主要责任

按照“谁对商家负责”的原则，套现风险防控的详细职责贯穿于商家准入、交易监控、调查核实、处置约束等整个生命周期的各个环节。

二是严格规范商户真实性管理

落实《关于加强支付验收终端及相关业务管理的通知》(银发［2021年259日)要求加快股票终端改造和商户信息注册，充分收集风险控制要素。不符合注册改造要求，触发风险预警的商户，优先限期整改。

三、进一步加强对套现风险的交易监控

根据商户信用卡交易比例、信用卡交易金额比例、信用卡交易特点、终端一致性和地理位置等信息，优化和完善现金风险交易监测和检测模型，定期分析现金交易的风险问题和特点。根据法律、法规、监管要求和银联网络风险规则，准确识别交易信息，并完全发送给银联。

四、对疑似套现风险案例进行全面调查核实

对银联发现并发送的疑似套现风险商户，应按要求完成全部案件的调查核实，并逐一反馈详细核实结果。通过银联风险管理系统发送的商户，请在系统中反馈调查处理结果，并根据银联分公司要求通过银联分公司邮件发送的调查处理结果。各收单机构总部要加强总分的联动和统筹管理，及时掌握各分支机构疑似套现风险案例的调查核实和反馈，督促分支机构按要求及时向银联相应分支机构反馈。

五、加强风险商户套现控制措施

对确认存在套现风险交易的商户，收单机构应当按照商户法人的维度进行相关调查，对风险商户采取设定限额、拦截交易、关闭交易等控制措施，及时向银联商户黑名单系统提交欺诈交易，并向银联商户黑名单系统提交商户法人等信息。

各收单机构应高度重视现金风险防控工作，严格执行各项工作要求。银联将根据机构风险问题，采取降低收单机构风险评级、商户限额、机构限额、暂停部分或全部业务、行业通知、提交监管等约束措施，降低收单机构风险评级、商户限额、机构限额、暂停部分或全部业务、行业通知、提交监管等约束措施。

中国银联风险管理委员会秘书处

2022年7月29日

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